Proteção Entre Sócios
De Empresas

Um Buy-Sell Agreement é um contrato legal entre os sócios de uma empresa que estabelece o que acontece com as quotas de propriedade quando um sócio morre, fica incapacitado, se aposenta ou decide vender sua parte. Financiado por seguro de vida, garante que os sobreviventes ou a empresa tenham o capital necessário para comprar as quotas — mantendo a continuidade do negócio e protegendo as famílias dos sócios.

Entity Purchase: a própria empresa compra as quotas do sócio falecido usando o benefício do seguro de vida. É ideal para empresas com muitos sócios (4+) porque evita a necessidade de múltiplas apólices individuais. Cross Purchase: cada sócio compra uma apólice de seguro de vida sobre os outros sócios e, na morte de um, usa o benefício para comprar as quotas diretamente. É ideal para empresas com poucos sócios (2-3) porque oferece vantagens fiscais ao comprador. Wait and See combina ambas com máxima flexibilidade.

O seguro de vida oferece três vantagens únicas: (1) Liquidez imediata — no momento da morte do sócio, o benefício é liberado em dias, não em meses ou anos; (2) Custo eficiente — você paga prêmios muito menores que o benefício (cents on the dollar); (3) Benefícios fiscais — death benefits de seguro de vida são isentos de imposto de renda federal nos EUA. Sem o seguro de vida, a empresa ou os sócios teriam que recorrer a empréstimos, venda de ativos ou capital próprio — todos mais caros e lentos.

Sim. A National Life Group oferece uma ferramenta interativa de planejamento de Buy-Sell Agreements que permite: modelar diferentes cenários (morte, incapacidade, aposentadoria), calcular o montante de seguro de vida necessário, comparar as três estruturas (Entity, Cross Purchase, Wait and See), e realizar stress tests para validar o plano em diferentes condições de mercado e valoração. Nossos agentes licenciados utilizam essa ferramenta para criar planos personalizados para cada empresa.

O valor da empresa é definido no próprio acordo e pode ser determinado por três métodos principais: (1) Valoração fixa — um valor previamente acordado entre os sócios, revisado periodicamente; (2) Fórmula de valoração — baseada em múltiplos de receita, EBITDA ou outros indicadores financeiros; (3) Avaliação independente — realizada por um avaliador profissional no momento do evento. A National Life Group recomenda revisar a valoração anualmente para garantir que o seguro de vida cubra adequadamente o valor atual das quotas.

Sim. Empresas americanas com sócios brasileiros podem estruturar Buy-Sell Agreements financiados por seguro de vida da National Life Group. Os requisitos são os mesmos de qualquer apólice de seguro de vida nos EUA — os sócios precisam estar legalmente nos Estados Unidos (residência, visto de trabalho, Green Card ou cidadania). Nossos agentes são licenciados nos EUA e atendem empresas da comunidade brasileira com suporte em português.

O Buy-Sell Agreement deve incluir uma cláusula de revisão periódica da valoração — geralmente anual ou semestral. Se o valor da empresa cresce além da cobertura do seguro, existem três soluções: (1) Aumentar a cobertura do seguro de vida para refletir o novo valor; (2) Usar uma fórmula de valoração no acordo que ajusta automaticamente o preço; (3) Combinar seguro de vida com outras formas de funding (capital próprio, empréstimos) para cobrir a diferença. A ferramenta de stress test da National Life Group ajuda a identificar e planejar esses cenários.